中國人壽財險北京市分公司提示您：關注理財與投資型保險的區別
5月15日為“5·15全國投資者保護宣傳日”，中國人壽財險北京市分公司借此契機，向廣大金融消費者朋友開展金融消費者教育知識普及活動，提示金融消費者朋友關注理財與投資型保險的區別，理性規劃自身保險保障。
中國人壽財險北京市分公司提醒消費者，關注以下內容：理財和投資型保險是兩種不同的財富管理工具，核心區別在于功能定位、風險承擔和收益結構。具體對比如下：
1.功能定位
（1）理財
目標：通過資產配置（如存款、基金、股票、房產等）實現財富增值。
特點：純投資屬性，無附帶保障功能，靈活性高，可短期或長期操作。
（2）投資型保險
目標：兼顧“保障+投資”，如重疾險、壽險等基礎上增加分紅/投資賬戶。
特點：保費一部分用于保障，一部分投資（如債券、基金），收益與風險掛鉤。
2.風險與收益
（1）理財
風險：完全由投資者承擔，收益波動大（如股票可能虧損本金）。
收益：潛在回報高，但需承擔市場風險（如激進型基金年化高但有虧損風險）。
（2）投資型保險
風險：投保人承擔投資風險，但部分產品有保底收益。
收益：長期穩定但偏低（如分紅險），適合穩健型投資者。
3.流動性
（1）理財
多數可隨時贖回（如活期理財、股票），部分定期產品需到期提取。
（2）投資型保險
通常有鎖定期，提前退保可能損失本金。
4.適用場景
（1）選擇理財
短期資金增值、能承擔較高風險、適用于可靈活支配的資金。
（2）選擇投資型保險
長期資金規劃（如教育金、養老金）、希望平衡保障與收益、追求資產隔離（保險受益權受法律保護）。
每一場投資都伴隨著風險，中國人壽財險北京市分公司建議：
理財是“純投資工具”，收益高但風險自擔；投資型保險是“保障+穩健投資”，適合長期規劃且風險偏好低的人群。中國人壽財險北京市分公司呼吁廣大金融消費者朋友可根據自身風險承受能力、資金使用計劃，根據風險需求和經濟狀況，選擇適合自己的金融理財和保險產品。
